|
団塊世代がセカンドライフを送るにあたり、
資産運用はとても大切な要素です。
投資信託は、資産運用を考える上で、欠かせないものであり、
長期分散投資の主役になる投資先でもあります。
ただし、投資信託には、さまざまなタイプがあるので、
基本的な知識を頭に入れて、
自分の目的にあったタイプの商品に投資すべきでしょう。
団塊世代のセカンドライフ（退職・退職金）---団塊世代のセカンドライフ（株・株式・株式投資）
団塊世代のセカンドライフ（不動産マンション投資）---団塊世代のセカンドライフ（投資信託）
まず、「投資信託」とは？
|
団塊世代のあなたにとって、
これから始まるセカンドライフを夢多いものとするには、
まずは経済的な安定が第一となります。
そのために、退職金等を活用した資産運用が重要になりますが、
資産運用には、株、投資信託、不動産投資（マンション投資）などがあり、
それぞれに特徴があります。
ここで取り上げる「投資信託」とは、そもそも、どんな投資先なのでしょう？
まず、「投資信託」をおおまかなイメージでとらえておきましょう。
退職した（もうすぐ退職する）あなたの手元には、
退職金というまとまったお金があります。
また、毎月、「年金」という一定額のお金が入ってくる予定です。
そこで、あなたは、そうしたお金を有効に資産運用したいと思います。
でも、これまでは仕事一筋で、
資産運用など、せいぜい、預貯金か保険がすべてでした。
つまり、運用の仕方など、よくわかりません。
そうしたとき、
あなたの隣に運用のプロがいたとします。
あなたは、そのプロにあなたのお金を預けることにしました。
「どうかこのお金を上手に運用してください」という願いを込めて。
あなたのお金を預かった資産運用のプロは、
やはり、あなたと同じ立場の、その他大勢の人たちからも、
同じようにお金を預かっていました。
プロなので、みんなから信頼されているのです。
資産運用のプロは、
大勢の人から預かったお金を、
まとめて運用することになります。
投資先は、主に、株や債権ですが、
単純に、１つの銘柄にドンと投資するわけではありません。
それでは、バクチ、ですから。
そうではなくて、
たとえば、株式投資にしても、
複数の銘柄に分けたり、
国や通貨も複数に振り分けたりして、
リスクを分散しておきます。
やがて、時期が来て、
運用益が手に入ると、
資産運用のプロは、
自分の取り分（手数料）を差し引いた残りのお金を、
自分に預けてくれた大勢の人たちに還元します。
どうでしょう？
以上が、「投資信託」のおおまかなイメージとなります。
このように、
「投資信託」は、
資産運用に不慣れな人でも、
比較的手軽にできる投資です。
ただし、「投資信託」に特有の注意点もあるので、
それをよく踏まえた上で、ご検討ください。 |
投資信託の注意点
（１）投資先は？
|
投資信託の投資先には、さまざまなものがありますが、
投資先によって、次のように分類されます。
（１）「株式型」
株式投資を中心にしたもの
（２）「債権型」
債権投資を中心にしたもの
（３）「バランス型」
株と債権の両方に、バランスよく投資するもの
また、
投資対象が株価の指数に連動するインデックス型と呼ばれるものがあり、
たとえば、
「日経平均」の指数に連動する投資信託、
「TOPIX」の指数に連動する投資信託などがあります。
こうした指数連動型は、
資産運用の初心者にとっても、
日本の景気動向に連動しているために、
自分の資産の運用状況がつかみやすい、という利点があります。
その他、
REIT（リート）という、不動産を投資対象にした投資信託があります。
また、
ファンドオブファンズという、投資信託に投資する投資信託もあります（ややこしい）。
なお、投資信託の分類としては、
投資する業種や、投資する国による分け方もあります。 |
投資信託の注意点
（２）手数料
|
投資信託では、この運用方法に特有の手数料がかかります。
（１）販売手数料
これは、購入時にかかります
（２）信託報酬
運用時にかかります
一般的に、
インデックス型などの、運用がシンプルな投資信託は、
手数料が安くなります。
反対に、
国際的な分散投資など、
運用方法が複雑な投資信託は、高い傾向にあります。
いずれにしても、
手数料がかかることを前提にするのが、投資信託です。
たとえば、運用で３パーセントの成果があっても、
手数料の合計が３パーセントであれば、
当然、プラスマイナスゼロで、タンス預金と変わりません。
（もしも、手数料の方が高ければ、元本割れです） |
投資信託の注意点
（３）収益の分配方法
|
投資信託の成果を左右するものとして
収益の分配方法も見逃せない要素です。
投資信託では、
収益が上がった場合の分配方法（契約者への還元方法）がいろいろあります。
ほとんどは「分配型」と呼ばれるもので、
運用で上がった収益の「一部」を、
年に１回、投資家に還元します。
収益のすべてではなく「一部」を還元する理由は、
複利効果をねらってのことです。
たとえば、
１０万円の投資額に対して、
２，０００円の収益があったとします。
この２，０００円の収益を、
すべて投資家に還元したら、
残りは元本の１０万円だけで、
また、１０万円を元手に運用することになります。
しかし、
還元するのは１，０００円だけにしておけば、
残りの１，０００円と元本の１０万円の、
１０１，０００円が新たな元手になり、
複利効果が見込めることになります。
------------------------
投資信託では、
この複利効果を最大限追求した、
「無分配型」、「分配金再投資型」という商品もあります。
この２つのタイプは、
大きな複利効果が期待できます。
両者の違いは、運用途中での分配の有無です。
分配金再投資型は、
決算月に収益の一部を分配しますが、
いったんその時点で課税された後、
分配金はそのままそっくり再投資に回ります。
その一方、
無分配型では、
分配金はなく、
当然、運用途中での分配金の課税もなくて、
収益のすべてが再投資されます。
したがって、
この無分配型こそが、
長期投資のメリット（複利効果など）を最も生かせるタイプといえますが、
商品の数が極端に少ないのが現状です。
--------------------------
しかしながら、
投資信託で主流となっているのは、
分配型や分配金再投資型です。
※※※
「主流」だからといって、「最良」だとは限りません。
自分自身の目的を考えて選択すべきです。
近年では、
毎月分配型という商品が人気になっています。
これは、
毎月、お小遣い感覚で分配金が受け取れる、という点がウリです。
たしかに、楽しみではありますが、
このタイプだと、
収益はことごとく分配されるため、
元本に加算される分はなく、
長期保有による複利効果は期待できません。
驚くべきことに、
投資信託のなかには、
分配することを至上命令にした商品まであります。
つまり、
運用の成果があろうがなかろうが、
毎月必ず分配する、と約束している商品です。
この商品のカラクリは、
なんのことはない、
運用が上がらなければ、
元本を削って、それを投資家に分配するのです。
確かに、投資信託は元本割れのリスクをともなう商品ですが、
少しでも運用の成果を望むのであれば、
事情はいろいろあるでしょうが、
基本は、
分配金が少なくて、
収益を再投資に回すタイプのものにすべきでしょう。
（押しつけがましく聞こえたら、ゴメンナサイ） |
団塊世代のセカンドライフ（退職・退職金）---団塊世代のセカンドライフ（株・株式・株式投資）
団塊世代のセカンドライフ（不動産マンション投資）---団塊世代のセカンドライフ（投資信託）
※ ※ ※ ※ ※
当サイトの内容を無断で複製・転載・
転用することは禁止させていただきます.
Copyright(c) All Rights Reserved.
※ ※ ※ ※ ※
【検索エンジン集１】【検索エンジン集２】【検索エンジン集３】
【友好サイト】個人年金・個人年金保険・年金保険【年金.biz】
【PR】遺族厚生年金 厚生年金基金連合会 障害年金 国民年金 国民年金基金 共済年金
|
