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一口に「バイク保険」といっても、実際には、２種類の保険があります。
（１）バイクのナンバープレートを交付する際に、必ず付けなければいけない保険（自賠責保険）
（２）バイクオーナーの任意で加入する保険（任意保険）
以上の２つです。
◎バイクの自賠責保険は、「対人賠償」のみです。
（※相手の車の修理代や、自分自身のケガの治療費は出ません）
◎バイクの任意保険は、クルマの任意保険と同じ内容です。
（but車両保険は付けられない）
◎バイクの任意保険には、単独で加入する方法と、
クルマの任意保険の特約（ファミリーバイク特約）として加入する方法があります（安い）。
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全労済（保険）---国民共済（保険）・こくみん共済・全労済のこくみん共済
全労済（自動車共済）・全労済（マイカー共済）---県民共済の保険（都民共済・府民共済）
コープ・COOP・生協コープ・生協COOP・コープ共済・COOP共済
無認可共済---郵便局の学資保険---バイク保険（バイク任意保険・バイク自賠責保険）
バイクの自賠責保険（強制保険）
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自賠責保険（強制保険）は、
バイクに限らず、すべてのクルマが、
加入を義務づけられている保険です。
もしも未加入であったり、
あるいは、うっかり期限切れのまま乗っていたりすると、
法律で罰せられます。
※※※
５０万円以下の罰金。または１年以下の懲役（＋違反点数６点＝免停）
そもそも自賠責保険というのは、
クルマ社会の黎明期に、
せめて事故の被害にあった人の補償だけはできるように、
という趣旨でできあがった保険です。
したがって、
補償の対象は、
あくまでも、
事故にあった人（被害者）の傷害・障害・死亡などに対してだけです。
（加害者の治療費や、加害者のバイクの修理代はもちろん、被害者のバイクなどの修理代も出ません）
また、事故にあった人への賠償といっても、
無制限に出るのではなく、
最高で３，０００万円まで（例外的に４，０００万円のケースもあり）です。
しかも、３，０００万円までというのは、
死亡や後遺障害を負った場合に限られ、
通常のケガに対しては、１２０万円までしか支払われません。
以上の解説から、以下のようなことがいえると思います。
＜自賠責保険のみでもだいじょうぶな人＞
・相手を死亡させて、その相手が医者で、
賠償額が３，０００万をはるかに超える２億円であったとしても、
ポケットマネーから賠償金を支払えるような、超お金持ちの人。
・自分がケガをしても、
生命保険や傷害保険にいやというほど加入していて、
治療費のおつりが出るほど入院給付金を受け取れる人。
こういった人であるなら、
バイクの自賠責保険だけで十分であり、
べつに、任意保険に加入する必要はないでしょう。
（あなたは、そんなにお金持ちですか？・・・・・・・失礼） |
バイクの任意保険
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バイクの任意保険といっても、
基本的に、クルマの任意保険と同じです。
（ただし、車両保険はダメです。なぜなら、バイクは不安定な乗り物なので、転倒事故など「しょっちゅう」あり、いちいち車両保険を払っていたら、保険会社がたまらないからです。また、保険金目当てに、わざと転倒する輩も出てくるでしょう）
バイクの任意保険に加入するに当たって、
まず検討すべきなのは、
「人身傷害補償」でしょう。
これは、対人・対物・搭乗者などと違って、
加入しなくても済む補償です。
任意です。
また、これに加入すると、掛け金が高くなります。
しかし、
以下の理由で、
この「人身傷害補償」は重要な補償なのです。
（１）バイク事故の場合、
一方的な加害者になることはまれで、
ほとんどの場合、こちらと相手の両者がケガをする。
（２）相手のケガには、「対人賠償」から支払われるけれど、
自分のケガの治療費が「搭乗者傷害」だけだと、
不都合が生じることがある。
（３）なぜなら、「搭乗者傷害」は、
通院１日５，０００円、というような支払い方になり（定額払い）、
小さな事故なら間に合うけれど、
大きな事故では、
保険金だけでは足りずに、
いわゆる「自腹を切る」ケースが頻発してくるから。
（４）というのも、
交通事故で、互いに動いている者同士の事故であれば、
かならず、あなた自身にも何割かの＜過失＞が生じ、
たとえば、６：４の＜過失割合＞で、あなたが４割だとすると、
あなた自身の治療費のうち、
６割は相手が支払うけれど、
４割はあなた自身の支払になるのです。
（５）ちょっとしたケガ、
つまり、自賠責保険の１２０万円以内におさまるケガであるなら、
その場合は、相手の自賠責保険から全額支払ってもらえるけれど、
１２０万円を超える大けがである場合は、（４）のようになるのです。
つまり、
あなたが自分の治療費の４割を支払う必要が出てくるのです。
（６）もしも「人身傷害補償」に加入していたら、
上記のケースであっても、
あなたの治療費は、「人身傷害補償」から１００パーセント支払ってもらえます。
６：４でも、２：８でも、同様です。
あるいは、あなたが１人で壁に激突して大けがをした場合でも、
１００パーセント「人身傷害補償」から支払ってもらえるのです。
いえ、もっと重要なのは、
あなたが当て逃げされたケースでしょう。
あなたにぶつかった自動車が逃げてしまうケースです。
こんな場合でも、
「人身傷害補償」に加入していれば、
かりに相手が見つからなかったとしても、
あなたの治療費等は、１００パーセント「人身傷害補償」が支払います。
保険会社は、いったんあなたに支払ってから、
当て逃げした相手を捜して、その人に請求することになります。
もちろん、見つからないこともあるでしょう。
でも、そこで困るのは、保険会社だけ。
あなたは、そんな場合でも、だいじょうぶです。
ちゃんと１００パーセント支払ってもらえます。
（だって、そういう約款なのですから）
「人身傷害補償」は、
東京海上日動（旧東京海上）が開発した保険で、
その後、各社が追随してきたものですが、
自動車保険の歴史において、「革命的」な内容でした。
各社、びっくり仰天した内容だったのです。
いまでは、ほとんどすべての保険会社・共済が扱っています。
このように、
「This is 保険」と言えるのが、「人身傷害補償」なのです。
任意保険に加入する際、
これに入らないなんて、
それじゃあ、加入する意味ないですよ（ホント）。
ちょっと掛け金は高くなるけれど、
大いに検討する価値アリです。 |
ファミリーバイク特約
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あなたがすでにクルマを持っていて、
そのクルマに任意保険がついている場合は、
ファミリーバイク特約が使えます。
ファミリーバイク特約は、
原付〜１２５ccまでのバイクが対象です。
ファミリーバイク特約は、
主契約の対人・対物の補償が同額で支払われます。
たとえば、主契約であるクルマに、
対人無制限、対物無制限、がついていれば、
バイクの事故でも、対人・対物が無制限で支払われます。
※搭乗者傷害や人身傷害はでません。
あくまでも、相手（人・物）に対する補償に限定されます。
また、台数の制限がありません。
どういうことかというと、
あなたの家に３台のバイクがある場合でも、
あなたのクルマの任意保険にファミリーバイク特約を付ければ、
３台どれにも、この特約が適用されるのです。
さらに、あなたが友人のバイク（原付〜１２５）を借りて事故を起こした場合でも、
このファミリーバイク特約が使えます。
また、あなたのクルマの年齢条件が「２１歳以上」であったとして、
あなたの弟（１８歳）がバイクで事故を起こしたとしましょう。
この場合、主契約の年齢条件は「２１歳以上」なので、
ファミリーバイク特約は使えない、と考えるのが普通ですが、
これが使えるのです。
つまり、ファミリーバイク特約は、
主契約（あなたのクルマの任意保険）の年齢条件とは、無関係なのです。
さらにさらに、
このファミリーバイク特約のお世話になるような事故を起こしたとします。
当然保険金が支払われます。
すると、主契約であるあなたのクルマの任意保険は、
来年の保険料が上がります・・・・・というところですが、
これも、また、違うのです。
保険料は上がりません。
つまり、ファミリーバイク特約の事故には、
無事故割引（等級）は影響を受けないのです。
というように、
何だかいいことずくめのようなファミリーバイク特約ですが、
主契約にある「搭乗者傷害」や「人身傷害補償」は使えません。
この点は注意が必要です。
※※※
ただし、ファミリーバイク特約にも「人身傷害補償」を付けられる会社があります。高くなるけれど。 |
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