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郵便局でも投資信託が販売されるようになりましたが、
投資信託とはどんなものなのか、投資してもいいのか、
迷っている人も多いようです。
ここでは、投資信託と貯金の違いを見ていきたいと思います。
【郵便局】投資信託の販売開始
【郵便局】投資信託の基準価額
【郵便局】投資信託の無料セミナー
【郵便局】投資信託は手数料に注意
【郵便局】投資信託は分散投資のパック商品
【郵便局】投資信託と貯金
「貯金で充分」だった頃
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たとえば、
１９９５年前後は、
普通の貯金をするだけで、
金利は２パーセントから３パーセントつきました。
そして、
こうした金利は、
貯金をし続ける限り＜複利＞で増えました。
つまり、
１００万円に対して３パーセントの３万増えたら、
翌年は、１０３万に対して３パーセント増え、
以下同様に、膨れ上がっていったのです。
さらに、社会情勢も激変しました。
日本国の借金は８００兆を超え、
こどもが減り、高齢者が増えてきました。
働く人が減って、税収も減るわけですから、
国は、借金返済のために、
今後は、消費税などの税金を上げていくでしょう。
また、雇用形態も変わり、
ごく一部の人はより高給取りになるものの、
大方は、これまでよりも低収入になるのは、まず、確実です。
この点を、甘く見てはいけないと思います
国民の大多数は、必ず、これまでより、悪くなると見るべきです。
いままでは、
貯金だけしておけば、
それで充分に「資産運用」になっていましたが、
これからは、そうはいかないでしょう。
ゼロ金利政策が解除されたとはいっても、
０．００２が０．０２になったとか、
あるいは０．２になったとか、
そういうレベルでしかありません。
とはいえ、
バクチをするのではありませんから、
一攫千金を夢見てはいけませんが、
なんとか、手持ちの資金を、
少しでも有効に増やす方法を考える時代になったのだと思います。 |
投資信託とは？
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そこで、近年注目されているのが、
投資信託です。
ところで、
いろいろある金融商品のなかで、
なぜ投資信託なのでしょう？
それは、
投資信託は、投資初心者に「やさしい」商品だからです。
株式投資などは、
基本的には、
あなたが１から１０まで全部やる投資です。
とても初心者がやるような投資ではなく、
また、向き不向きがある投資方と言えるでしょう。
実際、
ライブドア株に退職金の＜すべて＞を注ぎ込んで、
途方に暮れている人がテレビに登場したりしました。
この例など、
明らかに、株式投資が悪いのではなく、
投資の仕方に問題があったわけです。
いっぽうで、
投資信託の場合は、
まず、投資のプロがいて、
このプロに、あなたのような投資の素人が、
大勢で、お金を出し合うのです。
集まったお金を元にして、
投資のプロは、
そのお金を、株や債権などに投資します。
しかも、
ある１つの銘柄株、ある１つの国の債権などに、
集中して投資するのではなく、
分散して投資するのです。
それは、もちろん、リスクを避けるためにです。
さて、
投資信託は、元金保証の資産運用法ではありません。
ときには、元金割れすることもあります。
この点は、しっかり認識しておく必要がありますが、
しかし、低金利の時代、
貯金では得られない運用益を、
比較的低リスクで手にする可能性を追求するなら、
まず、まっさきにくるのが、この投資信託なのです。 |
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